车险理赔争论多,4S店修车被须要

2019-09-24 作者:购车导航   |   浏览(176)

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“以前从来没听说过必须要买这个险种,但今年不买好像就保不了。”

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车辆出险后,保险理赔遇上大怪事:车主把车拖到椒江的4S店维修,保险公司定损员却要车主去路桥的4S店维修,不然车重点付近一半的差价——

成都市民唐小姐的大众甲壳虫爱车9月份保险到期,她联系了一家公司的电话车险,但该公司核保部的工作人员表示,她的车 “有点特殊”,需要单独购买一款名为“指定专修厂特约险”的附加险种,费用为1002元,不买的话通不过审核,公司无法承保。“他们说因为我的车是进口车,只能在4S店修,需要我自己付费指定。”

在私家车数量慢慢增长的今天,随之增长的还相有关于车险理赔的纠纷。常听见一些车主在出险之后抱怨“保险容易,理赔难”。原本是为爱车保驾护航的车险,为何会遭遇如此尴尬?

近期,家住路桥桐屿的于庆皓向本报热线反映称,他在椒江红太阳车辆销售公司买了辆柳州五菱,前几天出了事故,他拿到椒江红太阳销售公司维修,可他投保的中国人寿财产保险公司定损员却要他将车拖到路桥元通五菱4S店维修,不然要付差价。相关阅读:花高价买到的竟是试驾车 兆昌公司被投诉 一汽大众速腾新车 刹车一踩咔咔响

唐小姐联系了另外6家保险公司,结果除1家保险公司表示可以自愿选择外,其余保险公司无一例外表示必须购买 “指定专修厂特约险”。

“车险理赔难,很多时候是和车主不了解车险理赔流程、不清楚自己所保险种以及没有与保险公司进行优秀的沟通造成的。”浙江省保险行业协会产险部主任朱潇磊分析。

于先生疑问,路桥元通和椒江红太阳都是五菱4S店,零配件应该都是原厂发货,为何会存在差价?

记者在采访中发现,唐小姐的遭遇并非个案,事实上,车主如果选择4S店或者其他有资质的汽修厂,就有可能需要在买车险的时候加保一份特约险——指定专修厂特约险。据了解,该专修险的保费为车损险保费的10%~60%。

维修差价问题突出不妨投保专修附加险

同是五菱4S店,真有维修差价吗

两套理赔方案

“4S店维修差价问题是车险理赔纠纷中比较多见的种类。”朱潇磊说出。

2011年年底,于庆皓在椒江红太阳车辆销售有限公司买了辆柳州五菱华夏汽配网编辑,在中国人寿财产保险公司台州中心支公司投了车险。

唐小姐是因为没买指定专修厂保险而无法投保,而内蒙古的党先生的遭遇更“冤”。

出险后,不少车主会选择去4S店维修,但4S店的配件报价通常高于保险公司的定损,其中的差价只能由车主自己来承担,因此而产生的纠纷困扰着消费者和保险行业。

2012年8月3日,于庆皓驾驶柳州五菱至临海小芝时,因占道和一辆轿车发生碰撞,临海交警大队判定,于庆皓应负全责。

党先生向记者讲述了他的经历,他的梅赛德斯奔驰B200在某保险公司购买了全险,车在2010年10月撞到了井盖,撞坏了底盘和排气筒,汽车被送到了包头梅赛德斯奔驰授权的4S店进行修理。

朱潇磊以为,产生这一问题的原因重点有两个方面,一是法律法规和保险条款有待完善和明确,在选择维修厂和配件方面缺少统一的标准;另一方面则是这时4S店的维修价格基本处于垄断地位,有时相同的配件进了4S店,身价就会比在普通维修厂高出几倍。

于先生当即给投保的中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司致电,对方建议,可以与路桥元通汽车有限公司联系,让其前来拖车维修。

修理引出了理赔问题。4S店的修理费近4万元,而保险公司给他定损却只有1.6万。面对巨大的差价,他表示很不解,他向《每日经济新闻》记者道出了心中的疑问:购买的是全险,保险公司定损金额与4S店修理费怎会有如此大的差距?为此他与该保险公司进行了一系列的沟通,同时也投诉了该险企。但保险公司告诉他,因为没有购买4S店专修险,他的车是在4S店修理的,所以中间产生很大的差价,而他需要承担这部分差价……

为了躲避因差价问题产生的理赔纠纷汽车配件网获悉,专家建议车主在投保车险时再加保专门的维修附加险,投保后就可在4S店维修。如天安(2.66,0.08,3华夏汽配网得知.10%)保险公司就推出了“专修厂维修特约条款”,费率为车损险保费的20%或30%,投保后车主可任意选择4S店进行维修;假如车主不投保该附加险,但仍期望去4S店维修的,则可能需要自己承担一定的维修费用据获悉。

路桥元通公司当天派不出人手。第二天,于先生再联系时,仍被告知,公司忙,派不出拖车。

某险企的陈小姐在接受记者采访时称,一般来说如果车主不购买4S店专修险的话,车主发生事故后选择4S店修理的话,保险公司会按社会修理厂的价格进行定损,那么二者之间造成的差价得由车主自己承担。

选择合适产品提前规避理赔纠纷

“元通没空,我不能天天等。”于先生说,他随后联系了同是五菱4S店的椒江红太阳公司。于先生显示,他的车是从红太阳公司买的,放那里维修放心。

据了解,4S店专修险又称指定修理厂特约险,该附加险是商业险的附加险之一。车主若投保了此附加险,则可以自主选择具有保险车辆修理资质的修理厂进行修理,若未购买此附加险,车主需要与保险公司协商修理方式和费用。车主遇到最多的情况是去4S店修理,若没有购买附加险,修理费与保险公司定损的价格之间会有差价,这个差价由车主承担。

选择合适的车险产品也是规避理赔难的有效措施。专家建议,一定要结合自身生活环境以及车况选择车险。新车建议选择购买盗抢险;使用5年至10年的旧车建议选择自燃险;对于经常在雨天行使的车辆,建议选择发动机涉水险,在多雨的台风季节能够有效减少汽车主要部位的损失。同一时间,在购买车险时应仔细阅读保险条款,特别注意免责条款中的除外责任。

五菱车拖到红太阳公司后,于先生再次联系中国人寿财险公司。定损员显示,在元通修,可以全赔,在红太阳修,要补差价。

某险企的夏先生称,一般情况下4S店修理与普通修理厂修理时差价可能30%以上,如果是进口车二者之间的差价可能是好几倍。

于先生疑惑,路桥元通和椒江红太阳都是五菱4S店,并且定损员没查看车辆损失状况,连定损单都没开具,怎么就认定需要补差价?

记者以车主身份就有关专修险的问题向人保财险、平安财险、太平洋财险国内三大财险企业进行咨询。这三家财险企业的客服人员称,专修险不光针对进口车,同时也针对所有的家用车,如果车主没有购买这个附加险,出险后又选择4S店修理的话,与保险公司查勘员指定的修理厂修理时出现的差价由车主自己承担;若购买了这个附加险,差价就由保险公司赔偿。

保险公司称,以杭州市场价格为理赔标准

事实上对于宝马、奔驰、宾利等进口高档车,保险公司都会要求车主购买这个专修险,若客户不购买,个别险企会采取拒保。姚先生认为,造成这种情况主要是原因4S店修理费太高,保险公司觉得亏本,还有就是保险公司与4S店之间的协议要求购买这个附加险。

昨日上午汽车配件网获悉,编辑采访了中国人寿财产保险股份有限公司台州中心支公司,该公司客户管理部副经理郭富华接纳采访。

永诚财险的张先生也称,该公司有这个4S店专修险,而且也是同样的两套理赔方案。

郭富华显示,由于于先生没有买“指定专修厂特约条款”这个险种,不能由他指定的专修厂维修价格来理赔。此外,中国人寿财险和路桥元通是协议单位,有协议价,这个协议价格要比红太阳公司便宜近一半,因此他们推荐去元通维修。

据了解,4S店专修险是在2009年开始推广和使用的一种附加特约险,适用所有的车辆。目前,保监会已经允许了人保财险、平安财险、太平洋财险、中华联合、太平财险等30余家保险公司使用4S店专修险。

据获悉,“指定专修厂特约条款”作为车损险的附加条款使用。客户在投保了车损险后,假如同一时间选择了该特约条款,车辆发生车损事故后,就可以自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理,但投保时一定支付相应保险费。

根据保监会批复的保险公司“指定专修厂特约条款”的规定,该附加险的保费计算公式:基准保费=车损险标准保费*费率,国产车保费的比例为10%~30%,进口车的比例为15%~60%。

那中国人寿财产保险公司的汽车零配件维修理赔标准又是什么?郭富华说,他们是以杭州零配件市场的市场价作为衡量标准。

车主:特约险系重复收费

但该案件中,中国人寿财产保险公司要求于先生的车一定在元通公司修理,才能全赔,那是否说明中国人寿财险事实上是以协议单位的维修价为理赔标准?连定损单都没出,又怎么得出理赔价格相差近一半的总结。

车商渠道一直是保险公司重要的渠道之一。以太保为例,8月通过车商渠道的新车保费达到9.9亿元,在单月车险保费的占比达到27.6%。

关于这一点,郭富华并没有解释清楚。

一方面是保险公司通过车商渠道销售保险,而另一方面4S店有很大一笔收入来自于汽车修理。姚先生在接受记者采访时称,专修险实际上是保险公司与车商之间博弈的过程。在销售时,保险公司通过车商渠道得到了保费收入;在理赔方面保险公司会尽量减少修理费用,而修理费实际上是4S店重要的利润来源之一,特别是一些配件上乱要价,而保险公司为减少因此造成的损失,就推出了4S店专修险。他认为,如果4S店修理费用合理,保险公司也不会推出此险种。

专业人士说,可能牵涉到行业“潜规则”

党先生告诉记者,该公司在包头就没有这个专修险,所以经过多次和这家保险公司协商后,第一次事故的差价他自己并没有掏钱。他认为,不是自己不愿意掏钱购买,而是这家保险公司在当地就没有这个附加险,责任不在自己。

椒江红太阳车辆销售公司管理人员陈夏良说,2012年6月1日开始,上汽通用旗下的各家4S店已实行了在线报价系统,中国维修价统一,路桥元通和椒江红太阳的价格应该是一致的。

他在接受记者采访时称,人保财险的销售人员告诉他,他的车若要购买附加专修险的话,保费是其车损险保费的15%。他认为这个保费太贵,保险公司和4S店联合起来谋取暴利,完全没有必要增加这一笔费用,保险公司购买保险的时候就包括车损险、不计免赔等一些险种,专修险属于重复收费。

一名不愿意说出姓名的某保险公司经理告知编辑,“指定专修厂特约条款”是给豪华车理赔制定的规则,柳州五菱价格便宜,不会存在太大理赔差价,他们也从不建议普通客户购买这个险种。并且中国人寿财保公司说的差价近一半,这种状况只能在宝马奔驰等豪车进口车上出现据获悉,由于包含运输关税等因素,五菱等低价位车不可能有这么高的利润。

某汽车论坛上网友 “断剑”称,他的车在去年7月份发生事故后,坚持到4S店修理,由于没有购买这个附加险,所以差价自己掏了。而论坛网友GL更是直接指责专修险为霸王条款。

他说,这时于先生选的椒江红太阳和保险公司选的路桥元通都是五菱4S店,依照保险公司理赔规矩,就应该以4S店的价格标准来理赔,除非于先生的车是放在综合修理厂修理,才能以杭州零配件市场的价格作为理赔标准。

事实上专修险并非铁板一块,太平洋的客服人员称,如果某地区没有实行4S店专修险,而车主出事之后又要求到4S店去修理的话,这中间的差价保险公司还是赔的。

该经理说出,出现差价只有两种状况,一是不同进货渠道,这在4S店不可能出现。二就是协议价,保险公司和汽修厂签订协议后,出险后,保险公司介绍客户到该厂维修,该厂就要给保险公司下浮一定额度的修理费,或者双方私下协议,修理厂使用质量差的副厂配件,这可能牵涉到一些行业“潜规则”。

业界:取消特约险或推升保费

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专修险到底是否合理,如果取消专修险会有什么样的影响?

某大型财险公司车险部的方先生在接受《每日经济新闻》记者采访时讲述了个中原因。他认为,第一是选择4S店修理时修理价会高于普通修理厂的价格,国内汽车的零配件主要有:原配件、副厂件、假冒不合格配件、二手车配件等六类,保险公司一般倾向于让车主选择副厂件进行理赔。第二是,对于那种风险比较低的车辆,给予一定的优惠,如那种二年三年没有出过险的客户,在公司续保时不保这个附加险,也可以享受4S店修理并理赔的服务,或者是给予一些折扣上的优惠。第三,如果不保这个附加险,而大家都选择去4S店修理的话,那么可能引发保险公司在定价上按4S店修理的情况进行精算定价,最后导致保费上升,这样对车主来说就不一定划算。

他坦言,对于使用三年以内的新车,公司鼓励车主发生事故后去4S店修理,但他希望4S店能符合市场规律来确定汽车配件的价格,不乱要价。

夏先生则认为,目前来说,这个附加险是整个保险行业的行为。为了减少理赔纠纷,保险公司在销售时应该将这个附加险的保费及理赔情况如实地告知车主。

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